NU REACCIONA AL BANREP: SUBEN LAS TASAS DE CAJITAS Y CDTS

Para muchos usuarios financieros, el día de hoy se sintió como un déjà vu. Al igual que a principios de 2024, cuando estalló la famosa "Guerra de Tasas", el mercado ha vuelto a moverse apenas horas después de que el Banco de la República subiera sus tipos de interés.

La primera ficha del dominó ha caído: Nu Colombia anunció oficialmente que, a partir de hoy, 6 de febrero de 2026, aumenta la rentabilidad de sus productos de ahorro. Aunque no estamos (todavía) en los niveles eufóricos del 13% que vimos hace dos años, este movimiento rompe una racha de cinco meses de bajadas consecutivas.

¿Es el inicio de una nueva competencia agresiva entre neobancos? ¿O es solo un ajuste técnico? En este artículo analizamos los nuevos números de la tarjeta morada y si realmente vale la pena mover tu dinero con este aumento.

El nuevo tarifario: 8.75% en Cajitas y 10.5% en CDTs

La respuesta de Nu al aumento de tasas del Banco de la República fue inmediata. En un comunicado liberado este 6 de febrero de 2026, el neobanco confirmó dos ajustes clave en su portafolio de ahorro:

1. Las Cajitas (Ahorro Líquido): Suben al 8.75% E.A. El producto estrella de la cuenta, las famosas "Cajitas", pasa de una rentabilidad del 8.25% al 8.75% Efectivo Anual.

• Lo valioso: Aunque el aumento parece modesto (0.50%), la gran ventaja sigue ser la liquidez. A diferencia de un CDT, aquí el dinero está disponible 24/7. Como mencionaba el análisis: "Puedes retirar tu plata un lunes festivo a las 3 de la mañana", y mientras tanto, te paga casi un 9% de interés.

2. Los CDTs: Regresan los "Dos Dígitos" (Hasta 10.5% E.A.) Para quienes pueden dejar el dinero quieto por un tiempo, Nu vuelve a romper la barrera psicológica de los dos dígitos.

• La oferta: Ofrecen tasas de hasta el 10.5% E.A. para Certificados de Depósito a Término.
• Flexibilidad: Los plazos van desde 60 días hasta 1080 días (3 años), permitiendo al usuario elegir si quiere una inversión a corto o largo plazo.

¿Es suficiente el 8.75%? La nostalgia del 13%

Es inevitable leer los comentarios en redes y encontrar a muchos usuarios decepcionados: "¿Tanto alboroto por subir de 8.25 a 8.75?". Y tienen razón en sentirse así: el 2024 nos malacostumbró a tasas extraordinarias del 13% y 14%.

Sin embargo, los expertos sugieren ver el vaso medio lleno por tres razones:

1. El freno a la caída: Veníamos de meses consecutivos donde las tasas solo bajaban (llegando a tocar pisos del 8%). Que la curva se invierta y empiece a subir, aunque sea medio punto, es una excelente señal de recuperación.
2. La competencia real: Si miramos a los competidores hoy, Nu se posiciona fuerte. Por ejemplo, la cuenta estándar de Lulo Bank (si no eres usuario "Pro") ofrece rendimientos en sus bolsillos del 7.5%, un punto por debajo de la nueva oferta de Nu.
3. La banca tradicional sigue en ceros: No olvidemos el contexto. Mientras debatimos si el 8.75% es poco, la gran mayoría de bancos tradicionales siguen pagando el 0.05%. Ganar casi un 9% por tener tu dinero disponible sigue siendo un privilegio financiero comparado con la década pasada.

El efecto dominó: ¿Quién será el próximo en subir?

La historia nos enseña que cuando Nu se mueve, el suelo tiembla en el sector fintech. En la "Guerra de Tasas" de 2024, su anuncio inicial desató una reacción inmediata: Ualá respondió en días, Lulo ajustó sus condiciones y Rappi llegó a ofrecer hasta un 14%.

¿Estamos ante el inicio de la Guerra de Tasas 2.0? Simón, el analista del video, destaca un fenómeno clave: la "infidelidad financiera". Los usuarios de hoy no se "casan" con ningún banco. Si el vecino ofrece un 0.5% más, mueven su dinero sin dudarlo.

• El tablero actual: Con Nu subiendo al 8.75%, todas las miradas están puestas en competidores como Lulo Bank (cuyos bolsillos estándar hoy rentan al 7.5%) y las billeteras de Rappi y Ualá.

Si la lógica del mercado se mantiene, es muy probable que en las próximas semanas veamos comunicados de respuesta de estas entidades. Quedarse quietos con tasas inferiores mientras el Banco de la República sube los tipos de interés podría costarles una fuga masiva de depósitos hacia la tarjeta morada.

Más allá de si el 8.75% cumple tus expectativas o si extrañas los días del 13%, la lección financiera de este anuncio es una sola: tener tu dinero en una cuenta que paga el 0.05% es un suicidio financiero.

Como mencionó Simón en su análisis, en un solo año su dinero generó 6 millones de pesos en rendimientos pasivos simplemente por estar en el lugar correcto. Ese es dinero que los bancos tradicionales se quedan si tú no exiges tu parte.

Hoy, 6 de febrero de 2026, con la inflación presionando y las tasas del Banco de la República al alza, no tienes excusa. No importa si eliges Nu, Lulo, Rappi o Ualá; lo único que importa es que no regales tu dinero. Sé "infiel" con tu banco de toda la vida y mueve tus ahorros a donde te paguen por tenerlos. En este entorno económico, cada peso que no está rindiendo, está perdiendo valor.